年金を70歳まで繰下げると本当に得？
損益分岐点と受給額をわかりやすく解説

通常受給

65歳

から受け取り開始

繰下げ受給

66〜75歳

遅らせるほど増額

平均寿命から考えると

女性はもちろん、男性でも損益分岐点（81〜82歳）近くまで生きる可能性があります。 つまり多くの人が損益分岐点を超える可能性があるといえます。ただし、平均寿命はあくまで目安であり、個人の健康状態や生活習慣によって大きく異なります。

健康状態が良い

長生きする可能性が高い人ほど有利です。損益分岐点の81〜82歳を超えて生きる見込みがある方に向いています。

65歳以降も働く予定

給与収入があるため、年金を急いで受け取る必要がありません。在職老齢年金の仕組みも考慮しながら検討しましょう。

貯蓄に余裕がある

70歳まで生活費を確保できる人に向いています。繰下げ期間中の生活費の見通しをしっかり立てることが重要です。

長生きリスクに備えたい

90歳、95歳と長生きした場合の安心感があります。長寿リスクに対するヘッジとして繰下げは有効な手段です。

65歳から生活費が必要

年金を受け取らないと生活が厳しい場合は、繰下げは難しい選択です。まず生活の安定を優先しましょう。

健康に不安がある

平均寿命より短くなる可能性が高い場合は不利になることがあります。持病の状態や家族の寿命傾向も参考にしましょう。

貯蓄が少ない

繰下げ期間（65〜70歳など）の生活費を確保できない場合は注意が必要です。無理な繰下げは家計を圧迫します。

繰上げ受給

• 60〜64歳から受け取れる
• 毎月の年金額は減る
• 1か月早めるごとに0.4%減額
• 早くお金が必要な人向け

繰下げ受給

• 66〜75歳から受け取れる
• 毎月の年金額は増える
• 1か月遅らせるごとに0.7%増額
• 長生きするほど有利

年金を70歳まで繰下げると何％増えますか？

42％増額されます。1か月繰下げるごとに0.7%増え、65〜70歳の60か月分で0.7%×60か月＝42%になります。

損益分岐点は何歳ですか？

一般的には81歳〜82歳前後です。それまでは65歳から受け取った方が累積受給額が多く、それ以降は70歳から受け取った方が累積受給額が多くなります。

75歳まで繰下げるとどうなりますか？

84%増額されます（0.7%×120か月）。月15万円の場合、75歳受給では月27万6,000円になります。ただし受給開始が10年遅れるため、損益分岐点はさらに高い年齢になります。

繰下げ受給は誰でもできますか？

老齢年金の受給権があり、受給開始前であれば原則可能です。ただし、加給年金や振替加算などの加算額は繰下げ対象外になる場合があるため、事前に年金事務所に確認することをおすすめします。

繰下げ途中でやめることはできますか？

はい、繰下げを取りやめていつでも受給を開始できます。また、70歳以降であれば、過去5年分をさかのぼって一括受給する「繰下げみなし増額」を利用できる場合もあります。