「年金だけで老後生活はできるのだろうか？」という疑問は、老後について考え始めたときに最初に浮かぶ問いです。
ニュースでは「老後2,000万円問題」「年金だけでは足りない」という話題が出ることもあり、不安を感じている方も多いでしょう。
しかし実際には、年金だけで生活できる人もいれば、難しい人もいます。 この記事では、年金だけで生活できる人・できない人の違いや、老後に必要な生活費・不足額の計算方法をわかりやすく解説します。
目次
年金だけで生活できる人もいますが、
多くの人は貯蓄や資産形成が必要になります。
理由は単純で、年金収入と生活費が人によって大きく異なるからです。
生活できるケース例
不足しやすいケース例
現在の高齢者が受け取っている年金額の平均はおおよそ次のとおりです。
国民年金（老齢基礎年金）
5〜6万円
月額
厚生年金（国民年金含む合計）
14〜15万円
月額
会社員として長く働いた人は、厚生年金を含めて月15万円前後がひとつの目安になります。ただし、これは平均値です。自分の受給額は年齢・年収・加入期間によって大きく異なります。
総務省の家計調査によると、高齢世帯の平均支出は以下のようになっています。
単身世帯
15〜17万円
月額
夫婦世帯
24〜28万円
月額
検索でも非常に多い疑問です。結論は住居形態によって大きく変わります。
持ち家がある
住宅費負担が小さいため有利です。住宅ローン完済後は固定費が大幅に下がります。
支出管理ができている
固定費を抑えられる人は生活しやすくなります。保険の見直し・通信費削減などが効果的です。
退職金や貯蓄がある
年金収入だけでは不足する月の分を補えます。計画的な取り崩しが重要です。
夫婦ともに厚生年金がある
世帯全体の年金額が高くなります。共働きの場合、合計で月25万円以上になるケースもあります。
自営業・フリーランス
国民年金のみの場合、月5〜6万円程度になることがあります。老後資金の自己準備が必須です。
賃貸住宅に住んでいる
家賃負担が重くなります。老後も賃貸の場合、年金収入の多くが家賃に消えるリスクがあります。
医療費や介護費がかかる
高齢になるほど支出が増える可能性があります。介護状態になると月10〜20万円の追加費用が発生することも。
生活費が高い
現役時代と同じ生活水準を維持すると不足しやすくなります。老後の支出を事前にシミュレーションしておきましょう。
年金15万円・生活費20万円だった場合、毎月5万円不足します。 この不足額が積み重なると、老後資金として大きな金額が必要になります。
これが「老後2,000万円問題」と近い数字になる理由です。毎月の不足額が小さくても、長期では大きな差になります。
新NISAを活用する
非課税で資産形成ができます。長期・積立・分散投資で、老後資金づくりに有効に活用できます。
iDeCoを活用する
老後資金づくりと節税を同時に行えます。掛金が全額所得控除になるため、現役時代の節税効果が大きいです。
定年後も働く
近年は65歳以降も働く人が増えています。厚生年金の加入期間を延ばすことで受給額増加も期待できます。
支出を見直す
住居費・保険料などの固定費削減は効果的です。老後の生活コストを事前に把握・最適化しましょう。
老後の不安を減らすためには、まず将来の年金額を知ることが第一歩です。 そのうえで生活費とのギャップを計算し、早めに対策を始めましょう。
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※本記事の内容は2025年度の情報をもとに作成しています。年金制度や受給額は毎年改定されるため、 最新情報は日本年金機構の公式サイトまたはFP・社会保険労務士にご確認ください。